张汉元 马献科

　　【案情】

　　某县公安局在侦查吉某某被诈骗案时，发现宋某、李某分别向许某某网络放贷，涉嫌套路贷诈骗犯罪。宋某、李某伙同他人分别成立有工作室进行网络放贷活动，其进行网络放贷的工作模式是有同行或者放贷中介推荐借款人，放贷人要求借款人通过微信或者QQ号提供个人真实身份信息、家庭、工作信息，通讯录、客户芝麻分等，审核通过可以放款后，然后通过微信公众号平台签订一个合法的借款合同，即所谓的电子借条，电子借条约定的是包括利息在内的全款，然后通过微信聊天商定真实的放款金额、利息、期限等，期限一般为7天、6天、5天，利息大约30%，双方约定好后，通过微信或者支付宝向借款人放款，借款人到手的金额是减掉约定利息的数额。约定的期限到期后，借款人需要归还借条上的全款，如果到期无法归还全款，可以续期，续期费是约定的利息，在此期间放款人为了让借款人顺利还款，放款人往往推荐身边同一个工作室或者其他放款人给借款人放款，由于利息高还款期限短，借款人需要归还的本息数额会越滚越大，无力偿还，放款人就会采取向借款人父母、亲友打电话，给借款人施加压力还款，或者父母代为还款，如果打电话不能奏效，放款人就会电话轰炸借款人家人亲友，从而给被害人造成巨大的心理压力和巨额高息负担。在此期间，宋某等人以非法占有他人财物为目的，利用签订阴阳合同、任意约定利息和期限、循环放贷、违法收贷为手段骗取他人财物。

　　【分歧】

　　对本案中宋某等人犯罪行为如何进行定性，存在两种不同意见。

　　第一种意见认为，被告人违反国家规定，非法破坏金融秩序，违规通过网络向他人非法发放贷款，收取高额利息，根据“两高两部”下发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，符合非法经营罪的构成要件，应以非法经营罪定罪处罚。

　　第二种意见认为，被告人以非法占有他人财物为目的，利用互联网络，以签订阴阳合同、任意约定利息和期限、循环放贷、违法收贷为手段骗取他人财物据为己有，应以诈骗罪定罪处罚。

　　【评析】

　　笔者同意第二种意见，理由如下：

　　随着社会发展的进步，目前已逐步走进了网络时代，互联网络的触角已经深入到我们生活的方方面面，互联网可以为我们的生活提供各种便利，但同时也带来了风险和危机。个别不法分子以非法占有为目的，利用计算机和互联网，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，网络诈骗案件具有高科技性和高智能性，犯罪成本低，传播范围广等特点，犯罪手段趋向多样化、复杂化、技术化。

　　一、符合诈骗罪的构成要件。诈骗罪在客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物，其构成要件主要分为：首先，要有欺诈行为的存在。欺诈行为从形式上说包括两类，分别是虚构事实和隐瞒真相，欺诈行为必须达到使一般人能够产生错误认识的程度，其手段、方法没有限制，既可以是语言欺诈，也可以是动作欺诈，行为人利用这种认识错误取得财产的，也是欺诈行为。其次，欺诈行为使对方产生错误认识，对方产生错误认识是行为人的欺诈行为所致，且对方只要求是具有处分财产的权限或者地位的人，不要求一定是财物的所有人或占有人。再次，成立诈骗罪要求被害人陷入错误认识之后作出财产处分，表现为直接交付财产，或者承诺行为人取得财产，或者承诺转移财产性利益。最后，欺诈行为使被害人处分财产后，行为人便获得财产，从而使被害人的财产受到损害。本案中，宋某等人利用签订阴阳合同、循环放贷、违法收贷为手段骗取他人财物，数额较大，构成诈骗罪。

　　二、进一步认识网络贷款诈骗的形式。一般而言，网络贷款诈骗存在四种情形：一是未放款却先收费，犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理，以先收手续费再放款为理由骗取钱财；二是承诺低息实为高利贷，而且有的属于利滚利，远远超出被害人的偿还能力；三是优先骗取手续费，通常情况下，被害人交纳手续费之后，按照对方的要求办理了贷款，最终遇到的结果就是贷款没到手，高额的手续费被骗走；四是花钱消除信用污点，通常情况下，犯罪分子号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦上当，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而个人征信却并不会因此而有任何改变。

　　三、明确网络贷款诈骗的流程。随着互联网的普及，网上贷款诈骗也随之频发，犯罪分子通过开设虚假网站、手机短信、报纸上登载广告等途径发布贷款信息，广泛猎取侵害对象。待受害人与其联系后，便谎称可以无抵押无担保贷款，并且以较低的利率申请到贷款取得受害人信任，再诱骗受害人通过银行转账形式预付利息、保证金、保险费等费用，从而达到诈骗目的。不法分子在整个作案过程中与受害人都无正面接触，作案手段隐蔽，不受地域限制，侦破难度大。由此可见，办理贷款应选择国家正规金融机构，切忌心存侥幸，不要轻信电话及网络贷款信息，也不要随意在网络留下个人联系方式等资料，以免被不法分子“盯上”，防止上当受骗。

　　综上所述，笔者认为，本案中宋某等人以非法占有为目的，通过网络互相推荐被害人，采取与被害人签订阴阳借款合同，任意签订借款利息和期限，循环放贷、违法收贷等手段，实施诈骗活动骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚。

　　（作者单位：河南省柘城县人民法院）