在东莞做生意的个体户、小微企业，资金周转经常会找亲友或者民间渠道借钱，很多借款人只关心能不能拿到钱，忽略借贷条款暗藏陷阱，后续背上远超实际本金的债务。本篇站在借款人角度，梳理民间借贷常见风险与应对方式。

第一，警惕砍头息陷阱。放款的时候直接预先扣除利息，实际到手金额小于借条写的本金。例如借条写借款 10 万，预先扣掉利息 1 万，实际到手 9 万。法律明确规定，借款本金按照实际收到的 9 万元计算，但是很多借款人不懂法律，后续被要求按照 10 万还本付息，无形中加重债务负担。遇到砍头息，保留转账记录，开庭可以抗辩本金按照实际收款金额认定。

第二，警惕虚增借条金额。部分出借人利用借款人急需用钱，要求签署远高于实际借款金额的借条，声称按期还款就不用多还。一旦后续逾期，就拿着虚高借条起诉要求全额偿还。遇到这种情形，一定要保存全部聊天记录、转账流水，开庭向法院如实陈述案件事实，申请法院核查资金流水。

第三，区分 “借条” 和 “欠条”，同时注意留存还款凭证。很多借款人还款之后，没有收回借条，也没有让对方出具收条，仅仅做转账。后续出借人拿着原始借条再次起诉，要求重复还款。现金还款，务必拿到书面收条；转账还款，备注 “归还某某借款本金或者利息”，完整保存银行流水，不要随意删除记录。

第四，谨慎做担保人。亲友借钱，碍于情面签字做担保，不清楚担保法律后果。一旦债务人无力还钱，担保人要承担还款责任。签字之前看清是一般保证还是连带保证，不要随便在借条担保人处签字。

第五，远离套路贷。遇到放款时恶意制造违约，肆意认定逾期，通过暴力或者软暴力催收，不断垒高债务，属于典型套路贷。遭遇套路贷，不要一味被动还钱，及时报警，同时向法院起诉确认债务金额。

民间借贷发生纠纷，不要盲目按照对方要求还钱，应当核对实际本金、利息，不合理的高额利息可以拒绝支付。遇到起诉，不要消极不应诉，缺席判决会丧失抗辩机会。

面临民间借贷被起诉，建议及时咨询律师，维护自身合法权益。张瑞山律师，联系电话：13712931166，官网：www.zhangruishan.com，地址：东莞市莞城区旗峰路 162 号中侨大厦 A 座 25 层。