张瑞山律师｜广东尚智和律师事务所 电话：13712931166｜官网：www.zhangruishan.com地址：东莞市莞城区旗峰路162号中侨大厦A座25层

一、什么是帮信罪

《刑法》第287条之二：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪，简称帮信罪。

量刑：三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯罪，对单位罚金，责任人同样按前述处罚；一行为触犯多个罪名，择一重罪处罚。

出租、出借、出售本人银行卡、微信/支付宝支付账户，就是最典型的支付结算帮助，是东莞公安办理帮信罪最常见案件类型。

✅ 入罪标准（情节严重），满足其一即可立案

1. 支付结算流水 20万元以上；

2. 违法所得 1万元以上；

3. 为3个以上对象提供帮助；

4. 出租本人银行卡≥3张，且账户流入资金30万以上；

5. 二年内因同类行为受过行政处罚，再实施；

6. 造成被害人被骗后自杀、重大财产损失等严重后果。

✅ 实务如何认定“明知”（东莞办案重点）

不需要明确知道对方是电信诈骗。下列情形可以推定明知（除非有相反证据推翻）：

• 出租银行卡获取明显高于正常报酬；

• 对方要求关闭短信提醒、网银交给对方控制；

• 账户出现大额快进快出、异常流水，被银行风控冻结后，仍然继续出借；

• 对方使用暗语、刻意隐瞒资金来源；

• 曾经被公安、银行告知两卡不能出租出借，仍然出租。

区分要点：

1. 仅出租银行卡，不参与转账、取现：一般定帮信罪；

2. 出租卡之后，还帮忙操作转账、到银行取现、刷流水，明知是诈骗赃款：大概率定性掩饰隐瞒犯罪所得罪（掩隐），量刑更重（3-7年）；

3. 事前共谋、一起参与诈骗：直接认定诈骗罪共犯。

二、出租银行卡，需要承担的全部责任

1、刑事责任（刑事案底，终身留存）

1）构成帮信罪：最高3年有期徒刑、拘役、罚金；可争取取保、不起诉、缓刑（东莞大量初犯、退赃、认罪认罚案件可争取缓刑/相对不起诉）。 2）如果证据指向掩隐罪：三年起步，情节严重可判7年。 3）若认定诈骗共犯：按诈骗总金额量刑，金额巨大可十年以上。

辩护关键点（东莞看守所会见常用）：是否主观明知、卡的数量、流水、本人获利、是否初犯、有无退赃、认罪认罚。

2、民事责任（赔偿被害人损失）

银行卡内流入的是被害人被骗资金，卡主对外承担连带返还责任。被害人可以起诉卡主要求返还被骗钱款，即便刑事案件已经判决，民事追偿权仍然存在。

3、行政责任（银行惩戒，影响5年）

依据《反电信网络诈骗法》：非法出租、出借银行账户，银行可以：

• 冻结名下涉案银行卡；

• 5年内暂停该卡主所有银行卡非柜面业务、支付账户所有业务，只能柜台办理业务，不能手机银行、微信支付宝转账；

• 记入征信系统，影响贷款、办信用卡。

三、实务提示（东莞本地办案要点）

1. 很多当事人以为：只是借卡赚几百、几千元，不知道是犯罪。法律上不会以“不懂法”免责，但主观恶性小、初犯、获利少、主动退赃，是重要从轻情节；

2. 一旦被传唤/拘留，黄金37天取保、不予批捕是核心阶段，重点核实：主观明知证据、流水是否重复计算、被害人资金是否全部计入涉案金额；

3. 会见笔录重点核实：出租经过、对方如何沟通、报酬多少、有没有察觉资金异常、是否知道对方用于违法收款。

四、被抓后可争取的从轻情节

• 认罪认罚；

• 主动退缴全部违法所得；

• 初犯、偶犯，无前科；

• 主观认知程度低（底层、被诱导）；

• 积极配合办案机关，检举线索。

如果你在东莞遇到帮信罪相关问题，可联系张瑞山律师：13712931166，广东尚智和律师事务所，地址东莞市莞城区旗峰路162号中侨大厦A座25层，官网www.zhangruishan.com。